Potrebbe sorprendere a molti, ma ho scritto un articolo su una rivista professionale per la Financial Planning Review! Cosa so della pianificazione economica? Ben poco. Ma ho collaborato con il dottor Shane Enete, professore di economia e finanza alla Biola University. Abbiamo analizzato come la visione del mondo modella il modo in cui le persone pensano al denaro. Che ti piaccia o meno la pianificazione finanziaria, credo che troverai questa intervista un'analisi approfondita e utile di come la visione del mondo influisca su tutto ciò che facciamo.
SEAN MCDOWELL: Come le è venuta l'idea di applicare la visione del mondo alla pianificazione economica?
SHANE ENETE: Ero sconvolto dal fatto che l'intero scopo della pianificazione finanziaria fosse quello di aiutare le persone a raggiungere i loro obiettivi di vita, ma non si parlava mai di quali dovessero essere questi obiettivi di vita. In altre parole, nessuno nel settore della pianificazione economica parlava di quali dovessero essere i nostri obiettivi di vita. Spesso, se non si affronta il tema degli obiettivi di vita, la consulenza diventa presto superficiale e si limita a costruire ricchezza senza un vero scopo. Di fronte a questo problema, ho scoperto che gli obiettivi di vita sono determinati dai valori e i valori sono determinati da una visione del mondo personale. Una volta fatto questo collegamento, è diventato chiaro che sarebbe una grave omissione da parte dei pianificatori finanziari chiedere ai clienti i loro obiettivi di vita senza parlare di come la loro visione personale del mondo possa informare i valori del cliente.
MCDOWELL: Qual è il legame tra la visione del mondo e la propria situazione finanziaria?
ENETE: La visione del mondo personale è ciò che contribuisce a fornire le basi per un particolare valore del cliente. Se si paragonano le visioni del mondo ai sistemi di valori, la visione del mondo è più fondamentale dei valori, in quanto contribuisce a formare il nucleo di presupposti fondamentali dell'individuo. Quanto più forte è la convinzione di una persona nella sua visione del mondo, tanto più è probabile che adotti valori che sono intrinsecamente meditati. I tipi di valori intrinsecamente meditati includono il valore della comunità, della spiritualità, delle relazioni e della crescita personale. Se una persona crede in una visione del mondo con poca convinzione, è probabile che adotti semplicemente tipi di valori esterni alla propria persona, come il valore della ricchezza, della fama o dell'immagine.
Aiutare una persona a identificare la propria visione del mondo la porterà ad adottare in modo più intrinseco un tipo di valore, il che, secondo il nostro lavoro, porta a un maggiore benessere economico. Una volta che una persona ha un sistema di valori intrinseco, la ricerca prevede che abbia un maggiore benessere economico, tra cui un minore indebitamento, una maggiore soddisfazione economica e una maggiore disciplina di spesa. Quando una persona ha un tipo di valore estrinseco, la ricerca prevede che abbia un benessere economico inferiore, tra cui un debito più elevato, una minore soddisfazione economica e una minore disciplina di spesa.
MCDOWELL: In che modo le diverse visioni del mondo adottate dalle persone possono portare a un diverso modo di prendere le decisioni in materia di denaro?
ENETE: Dato che le diverse visioni del mondo hanno diversi presupposti di base, ci aspetteremmo che le persone pensino alle decisioni finanziarie in modo diverso. Ad esempio, per quanto riguarda l'acquisto di una casa, una visione del mondo “New Age” probabilmente attribuirebbe un valore elevato a una casa, in quanto essa permetterebbe di avere un maggiore controllo sulla creazione di un'estetica spirituale che facilita il cammino verso la coscienza cosmica. Un “teista islamico”, invece, vedrebbe la casa come un grande privilegio che comporta la grande responsabilità di essere pienamente sottomessi ad Allah con questa risorsa, assicurandosi che tutti i suoi comandamenti rivelati siano seguiti nel contesto della proprietà della casa. Quando si parla di pensione, le visioni del mondo postmoderne rifiuterebbero con forza qualsiasi tipo di "metanarrazione" sugli obiettivi finanziari che vedono come un potere su di loro, come la necessità di risparmiare per la pensione; ma potrebbero essere convinte a risparmiare per la pensione se la vedono come un percorso funzionale verso una maggiore autonomia. Un “Deista Terapeutico Moralista” detesterebbe l'idea di risparmiare per la pensione, poiché richiede una limitazione del suo attuale godimento della vita.
MCDOWELL: Qual è la visione cristiana del mondo della pianificazione finanziaria?
ENETE: La visione cristiana della pianificazione finanziaria vede Dio come creatore del mondo materiale, che quindi è intrinsecamente buono. Dio ha anche dato all'uomo la gestione di quel mondo materiale, consentendo il libero arbitrio, che ha portato alla ribellione degli uomini contro la sovranità di Dio e a un mondo materiale decaduto e bisognoso di redenzione. Le risorse sono abbondanti se gestite secondo il carattere di amore e servizio a Dio. I cristiani amministrano le loro risorse donate da Dio come una vocazione, per la gloria di Dio. Paolo ha fornito una fantastica argomentazione su come i cristiani dovrebbero bilanciare la tensione tra risparmio, donazione e spesa in 2 Corinzi 8-9, quando ha detto che tutti noi dovremmo “eccellere nella grazia di dare”. Ciò significa che la donazione diventa una priorità e che usiamo la spesa e il risparmio come strumenti che ci aiutano a sostenere un livello di generosità superiore a quello che avremmo se non li usassimo.
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Sean McDowell, Ph.D. , è professore di Apologetica cristiana alla Biola University, autore di best-seller, oratore popolare e insegnante part-time di scuola superiore. Seguilo su Twitter: @sean_mcdowell, TikTok, Instagram e il suo blog: seanmcdowell.org.
